что такое кредитная карта уралсиб
Кредитные карты банка Уралсиб
Дата обновления информации: 02.12.2021
Подобрать кредитную карту
Сравните кредитные карты банка Уралсиб с картами других банков
Сравните условия кредитных карт банка Уралсиб для физических лиц в 2021 году и оформите онлайн на официальном сайте. С помощью кредитной карты Уралсиб можно оплачивать товары и услуги, получать кэшбэк, бонусы и дополнительные привилегии банка.
Кредитная карта банка Уралсиб – на что обращать внимание
Перед тем, как оформить онлайн заявку на кредитную карту в банке Уралсиб, внимательно изучите следующие параметры:
Заказать и получить кредитную карту банка Уралсиб с льготным периодом может любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий регулярный доход.
Условия оформления кредитных карт банка Уралсиб
Чтобы банковская кредитная карта банка Уралсиб стала вашей, достаточно сделать 4 шага.
К примеру, карточка «Кредитная карта 120 дней» позволяет установить кредитный лимит до 1000000 рублей. Ее льготный период – до 120 дней, а процентная ставка составляет от 11.9% годовых.
Отзывы о банке Уралсиб
О_о шок 10 рублей
Обман
Открыли сыну дебетовую карту, за два месяца накопил 3000 баллов, в начале третьего месяца анулировали все баллы под предлогом, что 3 года назад, у него была открыта другая карта ( в Вузе открывали). и за это время баллы не были потрачены. Ни какие доводы, что первые баллы были начисленны чуть больше 2 месяцев не подействовали. Пришло письмо с кучей заумных слов, в котором все свелось, решаем все в одностороннем порядке. Примерно в тоже время пришло оповеение, что теперь не 3% по кэшбеку будут начислять, а 2% ( но это у всех банков произошло снижение). Но в общем ощущение, что попали как с лохотроном. Копили 6 лет Сбер Аэрофлот мили, с Альфа Аэрофлот 3 года. Полгода как коплю кэшбек с Открытием, но такого откровенного развода еще не встречала. Подумайте как следует, прежде чем с ними связываться. Специально раза 3 предварительно спрашивала, при каких условиях сгорают баллы, ответ был. не сгорят..не сгорели. ануоировали в одностороннем порядке (((
Кредитные карты Уралсиба
5% от суммы основного долга
5% от суммы основного долга
индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
3%, но не менее 300 руб.
3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей
3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽
3%, не менее 500 руб
до 4% от суммы долга на дату выписки
3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей
3%, но не менее 300 руб.
3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей
Оформить кредитную карту банка Уралсиб
Кредитные карты Уралсиб представлены большим разнообразием. Кредитки ориентированы на физических лиц, которые нуждаются в финансовой поддержке на выгодных условиях. Получить нужный вариант, найти о нем информацию можно на нашем сайте.
Какие предлагает кредитные карты Уралсиб?
Кредитная карта Уралсиба может быть выдана на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка составляет 11.90%. Сроки выдачи варьируются от месяца до 3 лет. Кредитный лимит зависит от того, насколько полно выполнены условия, предложенные банком. Гражданам предлагается взять карточку:
С использованием такого банковского продукта можно купить практически любой товар, не предоставляя отчета о потраченных средствах. Многие решают взять кредитную карту Уралсиба:
Условия получения кредитной карты Уралсиба
Сумма полученных средств зависит от кредитной истории и платежеспособности клиента. Все предложения предоставляются без комиссий и поручителей.
Вероятность того, что заявка на кредитную карту Уралсиба будет одобрена, выше:
Мы предлагаем найти выгодное предложение для лиц старше 20 лет и моложе 60. Удобство заключается в возможности заполнения онлайн-заявки для более быстрого ответа без посещения отделения банка.
Кредитная карта с кешбэком
Оформление, получение и активация карты
Получить кредитную карту можно в любом отделении банка в часы его работы.
Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать ее можно после передачи комплекта документов на карту в отделении банка в этот же день.
Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 7 000 рублей в месяц после уплаты налогов.
Вам придет СМС-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Банка Уралсиб.
Активировать свою кредитную карту и создать ПИН-код вы можете сразу после получения карты через Контактный цент, позвонив по телефону 8 800 250-57-57.
Вы можете заполнить и подать заявление на выпуск кредитной карты онлайн или в любом отделении Банка Уралсиб. Подробную информацию о порядке подачи заявки и список документов можно посмотреть на странице заявки на кредитную карту.
Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Обязательного подтверждения дохода справками или иными документами не требуется.
Активировать свою кредитную карту и создать ПИН-код вы можете сразу после получения карты через Контактный цент, позвонив по телефону 8 800 250-57-57.
Как пользоваться кредитной картой?
— это 1 календарный месяц, в течение которого Вы совершали покупки по карте. По окончании периода в расчетную дату формируется отчет по вашим платежам — когда и сколько вы потратили.
– это дата формирования выписки, куда включаются все Ваши покупки за предыдущий месяц (отчетный период). В расчётную дату выставляется к оплате обязательный минимальный платеж. На внесение минимального платежа у вам есть еще 1 месяц.
— это период для погашения минимального платежа. Составляет календарный месяц, который следует за отчетным периодом. Последний день платежного периода приходится на последний рабочий день месяца.
— это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.
Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что, после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.
— обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен до конца платежного периода (месяца) с учетом срока зачисления средств в зависимости от способа погашения задолженности.
Что такое беспроцентный период и какие условия?
Если вам неудобно вносить всю сумму трат по карте, Вы можете внести только Минимальный платеж. В таком случае на совершенные операции будут начислены проценты.
За каждый отчетный период по кредитной карте формируется выписка. В выписке содержится информация о размере и сроках внесения минимального платежа, а также об общем размере задолженности по состоянию на дату выписки. В выписке указана дата окончания платежного периода, до окончания которого необходимо погасить обязательный минимальный платеж или всю сумму задолженности на дату выписки.
Если вы погашаете задолженность только минимальными платежами, то банк начисляет и взимает проценты как по нельготным операциям, так и по льготным, начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 62 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов.
Беспроцентный период кредитования — период, в течение которого Вы можете не платить проценты за совершенные покупки:
Условия беспроцентного периода кредитования не распространяются на:
Квази-кэш операции представляют собой операции с высоколиквидными активами, то есть те операции, которые непосредственно конвертируются в наличные деньги. Это переводы на депозитные счета в другие банки, покупка фишек в казино и дорожных чеков, пополнение электронных кошельков и т.д. Перечень МСС кодов Квази-кэш операций можно посмотреть ЗДЕСЬ (ссылка на сайт)
Как начисляется кешбэк?
Для обмена бонусных рублей на кешбэк вам необходимо:
Для компенсации будут доступны покупки на сумму от 1 500 до 50 000 ₽ за предыдущий календарный месяц.
Перед обменом убедитесь, что у вас есть рабочая карта в рублях, подключенная к программе Уралсиб Бонус – согласно Правилам программы средства могут быть зачислены только на картсчет в рублях. Если к программе подключены только ваши валютные карты, операция обмена не пройдет и бонусные рубли вернутся обратно на ваш бонусный счет.
Узнать больше о нашей бонусной программе можно здесь.
Есть два варианта, как потратить бонусные рубли:
Бонусные рубли начисляются за покупки по карте или с использованием реквизитов карты в интернете.
Бонусные рубли начисляются в виде процента от общей суммы трат в месяц по курсу 1 бонусный рубль = 1 ₽.
Вы можете получить до 3% от трат бонусными рублями в месяц:
1% за траты по картам, подключенным к Уралсиб Бонус, на сумму от 10 000 ₽ в месяц.
1% за использование кредитной карты (при задолженности от 5 000 ₽ хотя бы один день в месяц), наличие потребительского кредита или автокредита
1% за наличие премиального пакета услуг («Приоритет», «Статус», «Прайвет», Premuim Light, Premium или Premium Sport) или использование кредитной карты (при задолженности от 15 000 ₽ хотя бы один день в месяц).
Как погашать задолженность?
Крайний срок погашения задолженности – последний рабочий день платежного периода (соответствует последнему рабочему дню календарного месяца), когда средства для погашения задолженности должны быть ЗАЧИСЛЕНЫ на счет вашей карты (дата зачисления средств может не совпадать с датой внесения – будьте внимательны! Это зависит от способа внесения средств – зачисление может производиться день в день, а может занять несколько дней). Крайний срок погашения задолженности указан в вашей выписке по кредитной карте, мобильном приложении или веб-версии Уралсиб Онлайн.
Да, можете. В этом случае средства, поступившие на счет кредитной карты, увеличивают доступный остаток по карте. Но в этом случае банк рекомендует более внимательно контролировать использование доступных средств, чтобы исключить возможность перерасхода доступного кредитного лимита.
Выписка формируется ежемесячно в последний день отчетного периода и направляется вам по электронной почте. Также выписка доступна в Уралсиб Онлайн.
Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом кредитования для льготных операций, необходимо до окончания срока беспроцентного периода кредитования, указанного в выписке, оплатить всю задолженность, указанную в вашей выписке, а не только минимальный платеж. При погашении задолженности необходимо учитывать сроки зачисления средств на счет в зависимости от выбранного способа погашения.
Оплата за границей и операции в валюте
Операции по карте, как правило, проходят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервируется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платежную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются разные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.
При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой, далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.
При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, комиссия Банком не взимается.
При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала — из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом — из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.
Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.
Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.
В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.
Карта может быть заблокирована банком по двум причинам.
Первая — поступление в банк информации из платежной системы / других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке / банкомате, после пользования которым, у клиентов происходили несанкционированные списания.
Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера — блокировка карты банком — направлена в первую очередь на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется СМС-сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.
Кредитная карта Уралсиба: кэшбэк 3% на все
Летом 2021 года многие банки пересмотрели свои бонусные программы, в том числе и интересующий нас сегодня «Уралсиб». Если дебетовая карта «Прибыль» после изменений стала, мягко говоря, не такой привлекательной, то кредитная карта с кэшбэком получилась более удачной.
Вот как выглядит реклама кредитной карты с кэшбэком от «Уралсиба» на сайте:
Раньше эта кредитка называлась «Энерджинс», сейчас такое название встречается только в тарифах, а на самых видных местах сайта фигурирует просто «Кредитная карта с кэшбэком». Также данный продукт прячется под названием «дебетовая карта с кредитной линией», «дебетовая карта с овердрафтом».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Уралсиба с кэшбэком. Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск кредитки платежной системы Visa «Уралсиба» бесплатен, для бесплатного обслуживания со второго месяца нужно тратить от 10 000 руб./мес. (иначе плата составит 99 руб./мес.). Доставка кредиток пока не реализована:
Перевыпуск стоит 299 руб:
В требуемом обороте в 10 000 руб. не засчитываются операции, за которые не предусмотрено начисление кэшбэка (конкретные МСС перечислим в пункте про бонусную программу).
Минимальный кредитный лимит — 10 000 руб., максимальный — 500 000 руб.:
Действующим клиентам банк частенько предлагает эту кредитку с безусловно бесплатным обслуживанием.
После получения карты, как и в других банках, нужно проверить ее работоспособность путем запроса баланса в родном банкомате, там же можно бесплатно поменять ПИН-код.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
2 Лояльные требования к оформлению.
Для оформления кредитной карты «Уралсиба» достаточно паспорта, подтверждать доход обычно не требуется. Возраст должен быть от 23 до 67 лет:
Разумеется, банк оставил себе право запросить дополнительные документы для рассмотрения заявки:
Одобряют данную кредитку далеко не всем:
Как повысить вероятность одобрения кредиток, можно посмотреть тут.
3 Кэшбэк до 3% на все.
По кредитной карте «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3% при тратах от 15 000 руб./мес. за счет кредитного лимита:
1% дадут при покупках от 10 000 руб./мес. +1% за наличие в отчетном месяце задолженности по кредитной карте в 5000 руб. и еще +1% дадут за наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц:
Перед покупками желательно уточнить, подключилась ли карта к бонусной программе, иногда это не происходит автоматически:
Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю (еще можно потратить на билеты на партнерском сайте, но это не очень выгодно из-за наценки):
Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб., при наличии премиального пакета «Приоритет», «Статус», «Прайвет» — 400 000 руб.
Невыгодного для клиента округления нет (до целого числа округляется общее количество баллов за месяц, а не по каждой покупке):
За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду:
Вот список операций, за которые кэшбэк не положен (они же не учитываются в обороте для бесплатности карты):
Обычный срок годности бонусов — 12 месяцев, при этом если в течение 6 месяцев не было никаких движений по бонусному счету, то они сгорят:
За покупки по кредитке за счет собственных средств кэшбэк тоже положен, но нужно учитывать, что для дополнительных процентов кэшбэка нужно хотя бы в один день месяца иметь задолженность от 15 000 руб.
Минимальная сумма, которая должна накопиться для начисления — 10 бонусных рублей:
4 Честный грейс до 62 дней.
У «Уралсиба» честный и понятный льготный период, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Расчетный период длится календарный месяц, в его последний рабочий день формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня следующего месяца, т.е. платежного периода:
На снятие наличных и переводы грейс-период не распространяется, к тому же за такие операции предусмотрена еще и комиссия в 3,99%+300 руб.:
На квази-кэш операции также не действует льготный период:
Если не полностью погасить задолженность к окончанию платежного периода, но при этом внести хотя бы минимальный платеж (5%), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента ее совершения будет начислены проценты по ставке из договора (от 11,9% до 27,5% годовых):
Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрены пени. Подобная ситуация негативно влияет на кредитную историю:
5 Карту удобно пополнять.
Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.
Стоит обратить внимание, что при таком способе пополнения «Уралсиб» гасит задолженность совсем не моментально, так что всегда нужно оставлять запас по времени до окончания платежного периода.
При внесении денег через банкоматы и терминалы банка они поступят на счет также только на следующий операционный день (в выходные и праздники операции не обрабатываются):
Пополнить кредитку можно и входящим межбанком (отправлять такие переводы лучше из тех кредитных организаций, где они бесплатные).
6 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по «кредитной карте с кэшбэком» платное, с третьего месяца стоит 59 руб./мес.:
Если оно вам не нужно, то его вполне можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить. Единственное, без смс-информирования в «Уралсибе» карты почему-то не хотят привязываться к Pay-сервисам:
7 Нужно предупредить банк о зарубежной поездке.
Перед поездкой за границу нелишним будет предупредить банк об этом во избежание ненужных блокировок «в целях безопасности»:
8 Не навязывают страховку.
Как ни странно, банк пока не навязывает страховку при выдаче кредитной карты «Энерджинс». Думаю, они скоро исправятся 🙂
В документах есть так называемая «Моя защита», а значит, рано или поздно сотрудники начнут ее настойчиво предлагать к кредитной карте:
9 Могут закрыть при неиспользовании.
Если не пользоваться кредиткой в течение 3-х месяцев, то банк может закрыть ее в одностороннем порядке:
Вывод
В текущих реалиях получилось очень даже неплохо: бесплатное обслуживание и кэшбэк 3% на все при тратах от 15 000 руб./мес. (за счет кредитного лимита), честный и понятный грейс до 62 дней и удобное пополнение.
Хотелось бы, чтобы банк реализовал доставку своих кредиток.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)